Même à la fin du terme, plusieurs hypothèques sont difficiles à déménager. Si un autre prêteur vous offre un meilleur taux, vous ne pourrez pas y transférer votre prêt par subrogation. Il faudra refinancer et aller chercher de l’équité au maximum de 80% de la valeur de votre résidence en repassant chez le notaire, ce qui n’est tout simplement pas possible si votre résidence n’a pas assez d’équité. Vous serez ainsi menotté à votre banque.

Commencez à négocier ou contactez votre courtier au moins 6 mois avant la fin de votre terme. Et surtout, n’oubliez pas que si vous ne prenez pas votre droit de magasiner votre hypothèque au renouvellement, comment pourrez-vous tirer profit d’une meilleure offre et profiter d’une meilleure situation financière pour votre famille et vous?

Divorce, perte d’emploi, déménagement… la vie change en cinq ans. Pour annuler votre hypothèque avant le terme, vous devrez payer une pénalité de plusieurs milliers de dollars. Informez-vous sur la méthode de calcul et demandez un exemple concret du montant à payer. La pénalité était tellement problématique et cachée que le gouvernement du Canada a forcé les prêteurs à fournir clairement cette information, par téléphone, sur l’internet et même sur l’acte de prêt. Attention: certains prêts n’ont aucune porte de sortie. Impossible de les rembourser avant le terme.

De plus en plus, les institutions financières prennent une garantie hypothécaire allant jusqu’à 125% de la valeur de la maison (hypothèque subsidiaire (parapluie)), peu importe le montant prêté. Cela vous permettra d’augmenter votre crédit, en cours de route, sans avoir à retourner chez le notaire. Par contre, si la banque refuse de vous prêter davantage, parce que votre dossier de crédit s’est détérioré par exemple, vous ne pourrez pas obtenir un prêt de second rang ailleurs. Vous serez coincé.

La plupart des hypothèques offrent aussi la possibilité de faire des paiements forfaitaires, généralement entre 10% et 25% du montant initial, chaque année. Certains prêteurs permettent de rembourser une seule fois durant l’année ou à la date de votre anniversaire, d’autres n’ont pas de restriction.

La plupart des hypothèques offrent aussi la possibilité de faire des paiements forfaitaires, généralement entre 10% et 25% du montant initial, chaque année. Certains prêteurs permettent de rembourser une seule fois durant l’année ou à la date de votre anniversaire, d’autres n’ont pas de restriction.

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